États-Unis et banques de détail basées en Europe en proie à des crypto-MSB illicites

L'une des plus grandes préoccupations des gouvernements et des investisseurs traditionnels à travers le monde concernant les crypto - monnaies est l'idée fausse populaire selon laquelle celles-ci ont le potentiel de faciliter les mauvais acteurs. Un récent rapport de CipherTrace Labs a révélé que des particuliers exploitent des entreprises de services de crypto-monnaie illicites (MSB) dans 8 banques de détail américaines sur 10 alors qu'en Europe, environ 50% de toutes les banques de détail sont confrontées à ce problème. Cependant, cela pourrait devenir bien pire bientôt. Selon les rapports, ces ESM utilisent leurs comptes bancaires d'entreprise comme moyen d'accepter les paiements en espèces en échange de crypto et de faciliter le commerce illégal de fiat et de crypto.

Selon le rapport susmentionné de CipherTrace Labs, «les criminels et les terroristes choisissent cette technique parce que les dépôts directs et les grosses sommes d'argent entrant et sortant des comptes bancaires des entreprises - par opposition aux comptes personnels - sont moins susceptibles de déclencher des alertes de fraude ou des rapports d'activités suspectes ( SARs) dans les institutions financières. "

L'absence de réglementation, ainsi que l'absence d'une infrastructure robuste, garantissent que les directives anti-blanchiment ne sont pas suivies à la lettre et que les processus KYC laxistes constituent également une menace importante. Le rapport a également souligné comment l'année précédente a vu une augmentation rapide des marchés P2P. Le fait que de telles opérations soient autorisées par des institutions financières juridiquement conformes constitue une menace importante pour les banques au regard de la réglementation LBC actuellement en vigueur.

Début 2020, l'UE avait publié la 5e version de la directive anti-blanchiment (5AMLD) dans un effort renouvelé pour assurer une plus grande transparence et réduire les possibilités de financement du terrorisme via les canaux financiers. Cette directive a également placé les crypto-services et les fiat aux échanges de crypto dans sa perspective réglementaire.

Par rapport aux États-Unis, l'étude a affirmé qu'en Europe, un pourcentage plus faible de banques ont fini par héberger ces activités illicites. Cependant, cela pourrait aussi bientôt changer. Le rapport indique que «dans le cas de l'Europe, les recherches de CipherTrace Labs ont révélé que seules 5 des 10 premières banques abritaient des MSB illicites. Bien que cette tendance puisse sembler moins répandue dans l'UE qu'aux États-Unis, il est important de noter qu'avec l'avènement du 5AMLD, une grande partie de l'UE commence à peine à réglementer les échanges de crypto-monnaies. »

Pour l'Europe, le rapport prédit que «les banques européennes pourraient voir une légère augmentation des MSB crypto illicites opérant clandestinement dans leurs réseaux de paiement alors que de plus en plus d'échanges deviennent conformes à 5AMLD».

Alors que 2019 a vu les banques dans le monde percevoir près de 6,2 milliards de dollars pour non-conformité aux normes de LBC, l'introduction de réglementations appropriées et l'application des directives de LBC peuvent aider de manière significative dans un effort pour ne pas laisser le bilan de 2019 se répéter. Selon le rapport, des pertes d'une valeur énorme de 4,5 milliards de dollars ont été signalées à la suite d'échanges de hacks, de fraudes et de vols.

Bien que ces chiffres renforcent une fois de plus le récit populaire basé sur la peur et la suspicion concernant l'industrie de la crypto-monnaie, il est également important de noter qu'un récent rapport de Chainalysis a souligné que les transactions illicites ne représentaient qu'environ 1,1% du total des transactions via les crypto-monnaies au cours de l'année écoulée.

L'ancien analyste de la CIA et stratège en chef chez Crypto-monnaie AML Strategies dans une récente interview avait également plaidé pour des réglementations qui n'étouffent pas l'innovation. Il a dit,

«Le gouvernement a un rôle à jouer en termes d'affaires et de finances, et si vous voulez créer quelque chose de différent et de nouveau qui va à l'encontre de cela, vous devez trouver comment vous allez le réconcilier.»