Eine Auslandsreisekrankenversicherung zahlt häufig dann, wenn Dir während einer Reise im Ausland etwas zustößt, Du also krank wirst oder Dich verletzt und behandelt werden musst.
Sie abzuschließen, ist durchaus sinnvoll. Denn die Krankenversicherung, die Du in Deutschland hast, ob gesetzliche oder privat, zahlt in der Regel nur bei Reisen innerhalb der EU - und übernimmt nicht immer alle Kosten.
Eine gute Auslandreisekrankenversicherung kostet oft nur ein paar Euro im Jahr. Im Artikel verraten wir, worauf Du bei der Suche nach dem zusätzlichen Reiseschutz - auch in Pandemie-Zeiten - achten musst.
Das gilt bei Reisen in Pandemie-ZeitenGenau wie bei der Reiserücktrittsversicherung solltest Du in den Versicherungsbedingungen nach einer Pandemie-Klausel suchen. Oft schließen Versicherer in ihren Bedingungen Erkrankungen infolge einer Pandemie explizit aus. Sie würden dann also theoretisch nicht für Behandlungen im Zusammenhang mit einer Corona Erkrankung aufkommen.
Allerdings haben einige Versicherer Sonderregelungen vereinbart. So schließen etwa die Ergo oder die Union Reiseversicherung Pandemien zwar normalerweise aus. In den „häufigen Fragen" (FAQs) heißt es dagegen, Corona behandle man aus Ausnahme. Tipp: Frag zur Sicherheit vorab nach, falls Du einen Leistungsausschuss bei Pandemien in den Bedingungen findest.
Manche Versicherungen springen außerdem nur dann ein, wenn zum Zeitpunkt Deiner Einreise ins Urlaubsland keine offizielle Reisewarnung vorlag.
Diese Kosten übernimmt die VersicherungEine Auslandsreisekrankenversicherung schließt die Lücken der gesetzlichen (GKV) und teils auch der privaten Krankenversicherung (PKV). Drei Punkte sind besonders wichtig.
Weltweiterer Krankenschutz. Die gesetzlichen Krankenkassen sind normalerweise zuständig, wenn Du innerhalb der EU oder in Ländern unterwegs bist, mit denen es ein Sozialversicherungsabkommen gibt. Dazu zählen zum Beispiel Serbien, Tunesien und die Türkei. Reist Du in andere Länder, brauchst Du einen Zusatzschutz. Teure Behandlungskosten. Die gesetzliche Krankenversicherung kommt für Behandlungskosten, etwa bei einer Operation, nur bis zu der in Deutschland üblichen Höhe auf. Wenn Du im Ausland für dieselbe OP mehr bezahlen musst, übernimmt die Auslandsreisekrankenversicherung die Differenz. Medizinisch notwendiger Rücktransport. Bei Fernreisen können Kosten schnell in den fünfstelligen Bereich fallen. Die GKV kommt dafür grundsätzlich nicht auf, die PKV nicht immer.
Eine gute Auslandsreisekrankenversicherung deckt folgende Leistungen ab:
ärztliche Behandlungen bei akuten Erkrankungen und Unfällen stationäre Behandlungen schmerzstillende, konservierende Zahnbehandlungen und -füllungen sowie provisorischer Zahnersatz und Reparaturen von bereits vorhandenem Zahnersatz ärztlich angeordnete Arznei-, Verband- Hilfs- und Heilmittel den Transport zum nächsten Arzt oder Krankenhaus und zurück Medizinisch notwendigen Krankentransporte ins Heimatland Überführungskosten beim Tod einer versicherten Person oder die im Ausland anfallenden Bestattungskosten So funktioniert die Kostenübernahme
Die Auslandsreisekrankenversicherung übernimmt Behandlungskosten im Urlaub nicht immer sofort. Manchmal musst Du in Vorkasse gehen.
Ambulante Behandlung. In dem Fall musst Du die Rechnung in aller Regel zunächst selbst vor Ort begleichen. Um die Kosten erstatten zu bekommen, musst Du anschließend Originaldokumente bei Deiner Versicherung einreichen. Dazu zählen in der Regel alle Behandlungsleistungen mit Einzelpreisen, die genaue Diagnose, der Vor- und Nachname des behandelnden Arztes, dein eigener Name sowie ein Datum mit Unterschrift. Stehen teure Behandlungen an, solltest Du, wenn möglich, vorab mit dem Versicherer sprechen und Dir schriftlich bestätigen lassen, dass Kosten übernommen werden. Medikamente. Verschreibt Dir der Arzt im Ausland Medikamente, musst Du auch diese Kosten vorstrecken und die Rezepte anschließend bei der Versicherung einreichen. Es muss hervorgehen, um welches Medikament es sich handelt und was es kostet. Darüber hinaus musst Du belegen, dass Du es bezahlst hast, also die Quittung beifügen. Die genauen Vorschriften findest Du in den Bedingungen Deiner Versicherung. Krankenhausaufenthalt. Falls du ins Krankenhaus kommst, solltest Du, wenn möglich, umgehend Deine Versicherung kontaktieren. Sie kontaktiert die Klinik und vereinbart normalerweise eine sogenannte Zahlungsgarantie - also die Kostenübernahme bis zu einem bestimmten Betrag, der im Versicherungsvertrag festgeschrieben ist. Die Größenordnung liegt bei 10.000 bis 15.000 Euro. Das musst Du beim Abschluss der Versicherung beachten
Prüfe als erstes, ob Du vielleicht schon versichert bist, etwa über eine Premium-Kreditkarte oder Club-Mitgliedschaft, zum Beispiel beim ADAC. Vergleiche in dem Fall zuerst, welche Leistungen Du schon abgedeckt hast. Meist hat der Kreditkartenschutz allerdings Lücken.
Achte anschließend auf folgende Punkte:
Reiseziel: Medizinische Behandlungen in manchen Ländern, etwa den USA, können sehr teuer werden. Soll die Versicherung solche Länder mit abdecken, verlangt sie dafür manchmal einen Aufpreis. Reisedauer: Meistens sind maximal acht Wochen versichert. Wenn Du ein Auslandssemester oder eine Weltreise planst, brauchst Du einen anderen Tarif. Prüfe, ob sich ein Jahresvertrag lohnt. Leistungen: Achte darauf, welche medizinischen Leistungen übernommen werden (siehe oben). Falls Du Vorerkrankungen hast, solltest du nach relevanten Klauseln im Vertrag suchen. Im Streitverfahren kann es helfen, wenn Deine Versicherung am Schlichtungsverfahren durch den unabhängigen Versicherungsombudsmann teilnimmt. Rücktransport: Stelle sicher, dass Dein Anbieter für die Kosten aufkommt, wenn der Rücktransport zu Deinem festen Wohnsitz medizinisch sinnvoll und vertretbar ist.
Damit die Auslandsreisekrankenversicherung greift, musst Du sie rechtzeitig vor Beginn Deiner Reise, normalerweise bis 30 Tage vorher, abschließen.
Was eine gute Auslandsreisekrankenversicherung kostetEinen guten Versicherungsschutz gibt es meist für unter 10 Euro pro Jahr, wenn Du alleine reist, und ab 15 Euro pro Jahr, wenn Du als Familie mit Kindern unterwegs bist. Das ergab eine stichprobenartige Preisabfrage bei den Vergleichsportalen Check24 und Verivox Anfang Dezember 2020.
Folgende Leistungen haben wir bei der Abfrage berücksichtigt.
Weltweite Reisen eine Corona-Erkrankung während der Reise Behandlungen nach Reisebeginn aufgrund von Vorerkrankungen Medizinisch notwendigen Rücktransport
Darüber hinaus zeigte unser Vergleich, dass sich für Alleinreisende meist eine Jahresversicherung lohnt. Sie kostet nur einige Cent mehr als die Versicherung einer bestimmten Reise.
Familien mit Kindern können überlegen, wie viel sie ins Ausland reisen. Bei zwei Urlauben im Jahr lohnt sich in der Regel bereits eine Jahresversicherung. Sie kostet statt 15 eher 20 Euro.
Günstigste Anbieter in unserer Abfrage waren für Alleinreisende die Axa (Einzel- wie Jahresversicherung) und für Familien die Barmenia Direkt (Einzelversicherung) oder die Ergo (Jahresversicherung).
Auslandsreisekranken- und Reiserücktrittsversicherung im Paket?In der Regel kannst Du auf Vergleichsportalen wählen, ob Du Deine Auslandsreisekrankenversicherung mit einer Reiserücktrittsversicherung (inklusive Reiseabbruch) kombinierst oder die Verträge unabhängig voneinander schließt.
In unserer Stichprobe waren die Kombiangebote deutlich teurer sowohl für die Familie als auch für Alleinreisende (s. Tabelle). Unser Tipp daher: Prüfe im Einzelfall, was ein Kombipaket kostet. Schließe Reiserücktritt- und Auslandsreisekrankenversicherung aber tendenziell eher getrennt ab.
Kosten für Reiseversicherungen: Einzeln oder als Paket 1 Corona-Erkrankung vor Abreise. 2 Corona-Erkrankung während der Reise. Quelle: Forbes Advisor Deutschland Recherche. Abfragen auf Reiseversicherung.com, Verivox und Check24. 7. und 8. Dezember 2020. Das kannst Du aus dem Artikel mitnehmenEine Auslandsreisekrankenversicherung gehört zu den sinnvollen Versicherungen, insbesondere bei Reisen ins nicht-europäische Ausland. Eine Jahresversicherung lohnt für Alleinreisende und für Familien, wenn diese mindestens zwei Urlaubsreisen pro Jahr planen. Ansonsten ist es günstiger, seine Reisen einzeln zu versichern.
Das Risiko, während einer Reise an Corona zu erkranken, schließen manche Versicherer ohne Mehrkosten mit ein. Es lohnt sich eher, Reiserücktrittsversicherung und Auslandsreiseversicherung separat abzuschließen.