Mutuo 100%: tutto quello che c'è da sapere su una tipologia di prestito rivolta in particolare ai giovani, che hanno una scarsa liquidità a disposizione, ma che non vogliono rinunciare al sogno di avere una casa di proprietà. I vantaggi e gli svantaggi di una decisione da prendere con consapevolezza.

Mutuo 100% tutti i pro e i contro per una scelta consapevole

Spesso si sente parlare di mutuo 100%, soprattutto in relazione all'acquisto della casa. Si tratta di una tipologia di prestito che copre l'intero valore dell'immobile da acquistare.

Normalmente, in base alla normativa che regola il credito fondiario italiano i finanziamenti erogati dagli istituti di credito devono avere un tetto massimo pari all' 80% del valore stimato del bene posto a garanzia.

Tuttavia come prescritto da un provvedimento di Banca d'Italia tale limite può essere superato attraverso la sottoscrizione, da parte del mutuatario, di una polizza assicurativa fideiussoria. In pratica la compagnia assicurativa si impegna a coprire, nei confronti della banca, la parte eccedente il limite dell'80%, nel caso in cui il mutuatario non riuscisse a rimborsare il debito.

Una maggiore flessibilità dunque che, per tutti coloro che hanno scarsa liquidità a disposizione, può rappresentare un'allettante opportunità per realizzare il sogno di avere una casa di proprietà. Non è dunque un mistero che il principale target di prodotti di questo genere siano i giovani,ai quali la prospettiva di ottenere un mutuo che copra l'intero valore dell'immobile può indubbiamente far gola.

I costi totali applicati a fine mutuo potrebbero quindi rivelarsi eccessivi in ragione del valore dell'investimento. Ciò è quanto mai valido se si considera che al momento dell'estinzione del mutuo, generalmente dopo molti anni, i valori immobiliari potrebbero, per varie ragioni, deprezzarsi. Una prospettiva certo non confortante per coloro che, dopo tanti sacrifici, finirebbero per pagare l'immobile molto di più del suo valore reale.

In questi casi il consiglio è dunque quello di valutare con molta attenzione le varie offerte proposte dai vari istituti di credito prima di optare per una o per l'altra soluzione. Come? Ad esempio calcolando la rata del mutuo, o il Taeg nonché studiando con attenzione il piano di ammortamento.

Da non dimenticare infine i costi del premio assicurativo della polizza fideiussoria.

In alcuni casi, a farsene carico, sarà direttamente la banca che poi, inevitabilmente, si rivarrà sul mutuatario.

Una volta considerati tutti i pro e i contro di un mutuo 100% i passi da seguire non saranno tuttavia dissimili da quelli per la stipulazione di un normale mutuo ipotecario. La procedura è la stessa con la stipulazione, di fronte al notaio, del contratto di finanziamento e dell'atto di mutuo. Anche per quanto attiene il rimborso le tipologie variano da un tasso di interesse fisso a uno variabile o misto per un periodo temporale compreso tra 10 e 30 anni.